مقارنة بين أفضل شركات تأمين السيارات في إسرائيل (השוואת חברות ביטוח רכב)

اختيار شركة تأمين السيارة لا يجب أن يعتمد على السعر وحده. فقد تعرض شركة ما أرخص بوليصة، لكنها تفرض تحمّلًا ذاتيًا مرتفعًا أو تقدم تغطية محدودة، بينما قد تكون شركة أخرى أغلى قليلًا لكنها أسرع في معالجة المطالبات وتوفر سيارة بديلة وخدمات سحب أفضل.

بحسب أحدث مؤشر خدمة رسمي متاح صادر عن سلطة سوق المال والتأمين والادخار، وهو مؤشر عام 2024 المنشور في أغسطس 2025، تصدرت أيلون (איילון) وبيتواح حكلاي (ביטוח חקלאי) تأمين السيارة الإلزامي، بينما تصدرت ليبرا (ליברה) تأمين أضرار السيارة، الذي يشمل التأمين الشامل وتأمين الطرف الثالث. وحتى يوليو 2026، ما زال مؤشر 2024 أحدث مؤشر سنوي شامل منشور على صفحة السلطة الرسمية.

لكن هذه النتائج تقيس جودة الخدمة، ولا تعني أن الشركة الأولى في المؤشر ستكون الأرخص أو الأنسب لكل سائق.

ما أنواع تأمين السيارات؟

قبل مقارنة الشركات، يجب التمييز بين ثلاثة أنواع أساسية من التأمين.

التأمين الإلزامي (ביטוח חובה)

هو التأمين المطلوب قانونيًا لتغطية الأضرار الجسدية الناتجة عن حادث طرق، مثل إصابة السائق أو الركاب أو المشاة.

لا يغطي هذا التأمين إصلاح سيارتك أو الأضرار التي لحقت بسيارة أخرى.

تأمين الطرف الثالث (ביטוח צד ג׳)

يغطي الأضرار المادية التي تسببها سيارتك لممتلكات شخص آخر، مثل:

• سيارة أخرى.

• جدار أو بوابة.

• عمود أو منشأة.

• ممتلكات تضررت بسبب الحادث.

لا يغطي عادةً الضرر الذي أصاب سيارتك أنت.

التأمين الشامل (ביטוח מקיף)

يغطي عادةً أضرار السيارة المؤمن عليها إلى جانب أضرار الطرف الثالث، وفق شروط البوليصة.

قد يشمل:

• حادث طرق.

• سرقة السيارة أو محاولة سرقتها.

• حريقًا.

• أضرار الطقس والطبيعة.

• التخريب.

• أضرار الزجاج والمرايا، إذا كانت مشمولة.

• خدمات السحب والإنقاذ.

• سيارة بديلة، بحسب المسار المختار.

تختلف الاستثناءات وحدود التغطية والتحمّل الذاتي بين شركة وأخرى، لذلك لا تكفي مقارنة اسم التغطية فقط.

ما أفضل شركات التأمين الإلزامي؟

وفق مؤشر الخدمة الرسمي لعام 2024، كانت الشركات الرائدة في تأمين السيارة الإلزامي:

1. أيلون (איילון).

2. بيتواح حكلاي (ביטוח חקלאי).

3. هَرئيل (הראל).

ومن بين الشركات الكبيرة، برزت هَرئيل، هَفينيكس (הפניקס) وكلال (כלל). يعتمد التصنيف على معالجة المطالبات، رضا العملاء، الشكاوى، سرعة الرد والخدمات الرقمية.

أيلون (איילון)

تعد أيلون من أقوى الخيارات لمن يمنح أولوية لجودة الخدمة في التأمين الإلزامي. احتلت صدارة المؤشر، وبرزت خصوصًا في انخفاض مستوى شكاوى الجمهور مقارنةً بحجم نشاطها. كما تحسن ترتيبها من المركز الرابع في المؤشر السابق إلى المركز الأول.

قد تناسبك عندما:

• يكون تقييم الخدمة ومعالجة المطالبات مهمًا بالنسبة لك.

• تحصل منها على سعر قريب من أسعار المنافسين.

• تفضل شركة تقليدية مع إمكانية الحصول على خدمات إضافية إلى جانب التأمين الإلزامي.

بيتواح حكلاي (ביטוח חקלאי)

احتلت موقعًا متقدمًا في التأمين الإلزامي وكذلك في تأمين أضرار السيارة. كما سجلت، وفق بيانات مؤشر 2024، أقصر متوسط انتظار هاتفي بين شركات تأمين السيارة والمنزل، بنحو 52 ثانية.

قد تناسبك عندما:

• تبحث عن استجابة هاتفية سريعة.

• تريد شركة ذات نتائج قوية في أكثر من فئة من تأمين السيارات.

• تتلقى منها عرضًا مباشرًا أو عبر وكيل تأمين.

هَرئيل (הראל)

جاءت هَرئيل ضمن الشركات الرائدة في التأمين الإلزامي، وكانت أيضًا من أبرز الشركات الكبيرة في هذه الفئة.

قد تناسبك عندما:

• تفضل شركة كبيرة تقدم مجموعة واسعة من خدمات التأمين.

• تريد التعامل من خلال وكيل.

• تجمع تأمين السيارة مع تأمينات أخرى، بشرط أن يكون السعر النهائي منافسًا.

ما أفضل شركات التأمين الشامل والطرف الثالث؟

يصنف المؤشر الرسمي التأمين الشامل وتأمين الطرف الثالث ضمن فئة تأمين أضرار السيارة (ביטוח רכב רכוש).

الشركات التي حققت أفضل النتائج في مؤشر 2024 كانت:

1. ليبرا (ליברה).

2. بيتواح يشير – التأمين المباشر (ביטוח ישיר).

3. بيتواح حكلاي (ביטוח חקלאי).

وجاءت أيلون أيضًا قريبة من الشركات الرائدة. أما بين الشركات الكبيرة، فبرزت مِجدال (מגדל)، هَفينيكس وكلال.

ليبرا (ליברה)

تصدرت ليبرا مؤشر خدمة تأمين أضرار السيارة. وبرزت في الأدوات الرقمية، وسرعة معالجة المطالبات ونسبة المطالبات التي جرى دفعها.

نقاط القوة المحتملة:

• إجراءات رقمية سهلة نسبيًا.

• إدارة البوليصة وتقديم المطالبة عبر الإنترنت.

• نتائج مرتفعة في معالجة المطالبات.

• نموذج تأمين مباشر لا يعتمد بالضرورة على وكيل.

يجب فحصه قبل الشراء:

• قيمة التحمّل الذاتي.

• شبكة الكراجات المتعاقدة.

• شروط السيارة البديلة.

• تعريف السائقين المسموح لهم.

• تأثير اختيار كراج غير متعاقد على التعويض.

ليبرا مناسبة خصوصًا لمن يفضل إدارة التأمين رقميًا، لكن لا ينبغي اختيارها تلقائيًا إذا كان عرضها أغلى بكثير أو لا يتضمن التغطيات التي تحتاجها.

بيتواح يشير (ביטוח ישיר)

جاء التأمين المباشر في المرتبة الثانية بين الشركات الرائدة في تأمين أضرار السيارة لعام 2024. يقدم نموذج شراء مباشرًا دون الحاجة إلى إدارة العلاقة من خلال وكيل تقليدي.

نقاط القوة المحتملة:

• إمكانية الحصول على عرض وإدارة البوليصة مباشرة.

• حضور رقمي وهاتفي واسع.

• نتيجة مرتفعة في مؤشر التأمين الشامل والطرف الثالث.

• مسارات وتوسعات مختلفة بحسب نوع السيارة والسائق.

لكن تصنيف الشركة في التأمين الشامل لا يعني أنها حققت النتيجة نفسها في التأمين الإلزامي؛ فقد جاءت في الجزء الأدنى من مؤشر خدمة التأمين الإلزامي بسبب مؤشرات تتعلق بسرعة معالجة المطالبات.

بيتواح حكلاي (ביטוח חקלאי)

حققت الشركة ترتيبًا مرتفعًا في تأمين أضرار السيارة، إضافة إلى ترتيبها القوي في التأمين الإلزامي، وبرزت بسرعة الرد الهاتفي.

قد تكون خيارًا متوازنًا لمن يبحث عن شركة ذات أداء جيد في التأمين الإلزامي والشامل معًا، بشرط الحصول على سعر وتغطية مناسبين.

أيلون (איילון)

رغم أن أيلون لم تكن الأولى في تأمين أضرار السيارة، فإنها جاءت ضمن المجموعة القريبة من الشركات المتصدرة، إلى جانب تصدرها التأمين الإلزامي.

قد تكون مناسبة لمن يفضل جمع التأمين الإلزامي والشامل لدى شركة واحدة، لكن يجب مقارنة السعر الإجمالي مع إمكانية شراء كل نوع من شركة مختلفة.

مِجدال وهَفينيكس وكلال

صُنفت مِجدال وهَفينيكس وكلال ضمن أبرز الشركات الكبيرة في تأمين أضرار السيارة.

تتميز الشركات الكبيرة غالبًا بإمكانية العمل عبر شبكة وكلاء ومنتجات متعددة، لكن ذلك لا يعني أنها ستكون دائمًا الأرخص أو الأسرع. يجب تقييم العرض المحدد وليس اسم الشركة وحده.

كيف يُقاس مستوى خدمة شركات التأمين؟

يتكون مؤشر خدمة شركات التأمين من خمسة عناصر:

معالجة ودفع المطالبات – 40%

يشمل نسبة المطالبات المقبولة والمدفوعة وسرعة معالجتها.

رضا العملاء وتوصيتهم – 30%

يعتمد على استطلاعات تقيس تجربة العملاء واستعدادهم للتوصية بالشركة.

شكاوى الجمهور – 15%

يفحص عدد الشكاوى المقدمة إلى سلطة سوق المال وطريقة التعامل معها، مع مراعاة حجم نشاط الشركة.

سرعة الرد الهاتفي – 10%

يقيس وقت الانتظار للحصول على رد من ممثل الخدمة.

الأدوات الرقمية – 5%

يفحص إمكانية تنفيذ إجراءات مثل تقديم مطالبة، إرسال مستندات ومتابعة الطلب رقميًا.

لذلك يعكس المؤشر جودة الخدمة الفعلية بدرجة كبيرة، لكنه لا يقارن بين:

• أسعار التأمين.

• حجم التحمّل الذاتي.

• شروط السيارة البديلة.

• الاستثناءات.

• حدود تغطية الطرف الثالث.

• جودة كل كراج متعاقد.

• مدى ملاءمة البوليصة لسائق معين.

هل توجد شركة واحدة هي الأفضل للجميع؟

لا. السعر يُحسب بصورة شخصية اعتمادًا على عوامل كثيرة، منها:

• عمر السائق.

• عدد سنوات القيادة.

• وجود سائق شاب أو جديد.

• تاريخ المطالبات والحوادث.

• نوع السيارة وسنة إنتاجها.

• قيمة السيارة.

• مكان السكن.

• خطر السرقة المرتبط بالطراز والمنطقة.

• عدد السائقين.

• الاستخدام الخاص أو التجاري.

• وسائل الحماية المثبتة في السيارة.

لهذا قد تكون شركة ما الأرخص لسائق يبلغ 45 عامًا دون مطالبات سابقة، لكنها غالية جدًا لعائلة لديها سائق جديد.

كما يمكن أن تكون الشركة الأفضل في التأمين الإلزامي مختلفة عن الأفضل في التأمين الشامل، ولا يوجد إلزام بشراء النوعين من الشركة نفسها.

كيف أقارن بين عروض التأمين بطريقة صحيحة؟

قارن السعر النهائي نفسه

تأكد من أن السعر يشمل:

• التأمين الإلزامي، عند مقارنته.

• الشامل أو الطرف الثالث.

• الإضافات المطلوبة.

• الرسوم.

• عدد الدفعات وتكلفة التقسيط.

لا تقارن عرضًا شاملًا من شركة بعرض أساسي من شركة أخرى.

افحص التحمّل الذاتي (השתתפות עצמית)

التحمّل الذاتي هو المبلغ الذي تدفعه من جيبك عند وقوع حادث أو تقديم مطالبة.

افحص بصورة منفصلة:

• التحمّل عند إصلاح سيارتك.

• التحمّل عن ضرر الطرف الثالث.

• التحمّل عند استخدام كراج غير متعاقد.

• التحمّل في أضرار الزجاج.

• التحمّل الخاص بالسائق الشاب أو الجديد.

قد تكون بوليصة أرخص بـ300 شيكل، لكن التحمّل الذاتي فيها أعلى بآلاف الشواكل.

افحص حد تغطية الطرف الثالث

لا يكفي وجود عبارة «تأمين طرف ثالث». يجب التحقق من الحد الأقصى الذي ستدفعه الشركة إذا تسببت بأضرار كبيرة لسيارة باهظة الثمن أو لعدة مركبات وممتلكات.

افحص خدمة السيارة البديلة

اسأل:

• هل تحصل على سيارة بديلة بعد حادث فقط أم بعد السرقة أيضًا؟

• متى تبدأ الخدمة؟

• كم يومًا تستمر؟

• هل السيارة مناسبة لحجم الأسرة؟

• هل توجد قيود عمرية على السائق؟

• من يتحمل تكاليف الوقود أو التوصيل؟

افحص خدمات السحب والإنقاذ

تحقق مما إذا كانت البوليصة تشمل:

• سحب السيارة بعد عطل أو حادث.

• تشغيل البطارية.

• تبديل إطار.

• فتح سيارة مقفلة.

• نقل السيارة إلى كراج تختاره.

• الخدمة في الليل والعطل ونهاية الأسبوع.

افحص تغطية الزجاج والمرايا والمصابيح

قد تدرج بعض الشركات تغطية الزجاج ضمن البوليصة، بينما تبيعها شركات أخرى كإضافة منفصلة.

اقرأ ما إذا كانت التغطية تشمل:

• الزجاج الأمامي والخلفي.

• النوافذ الجانبية.

• السقف الزجاجي.

• المرايا.

• المصابيح المتقدمة.

• القطع الأصلية أو البديلة.

افحص شروط الكراجات

قد يكون السعر أقل عند الالتزام بكراج متعاقد، لكن يجب معرفة:

• هل توجد كراجات قريبة من مكان السكن؟

• هل يحق لك اختيار كراج خاص؟

• هل يرتفع التحمّل الذاتي خارج الشبكة؟

• هل تستخدم قطع غيار أصلية أم بديلة؟

• من يضمن جودة الإصلاح؟

افحص حالات انخفاض قيمة السيارة (ירידת ערך)

بعد الحادث قد تُصلح السيارة لكنها تفقد جزءًا من قيمتها السوقية.

يجب معرفة:

• كيف تقيم الشركة انخفاض القيمة؟

• هل يوجد تحمّل ذاتي من انخفاض القيمة؟

• من يختار مخمن الأضرار؟

• هل تسمح البوليصة بمخمن خاص؟

لا تلغِ البوليصة القديمة قبل صدور الجديدة

احصل على تأكيد خطي بأن البوليصة الجديدة دخلت حيز التنفيذ قبل إلغاء التأمين السابق، خصوصًا التأمين الإلزامي.

قيادة السيارة دون تأمين إلزامي ساري ممنوعة وخطيرة ماليًا وقانونيًا.

أين يمكن مقارنة أسعار التأمين؟

توفر سلطة سوق المال حاسبة رسمية لتأمين السيارة الإلزامي تعرض أسعار الشركات وفق بيانات السائق والسيارة. وهدفها مساعدة الجمهور على مقارنة التعرفات بدل الاعتماد على عرض واحد.

أما التأمين الشامل، فيجب طلب عروض متطابقة من عدة شركات أو وكلاء، لأن السعر والتغطيات يتغيران بحسب الملف الشخصي.

كما تتيح خدمة هار هبيتواح (הר הביטוח) الاطلاع على التأمينات المسجلة باسم الشخص والكشف عن احتمال وجود تأمين مزدوج للمركبة نفسها.

هل التأمين المباشر أفضل أم وكيل التأمين؟

التأمين المباشر

قد يناسب من:

• يجيد استخدام الخدمات الرقمية.

• يفضل التواصل مباشرةً مع الشركة.

• يريد الحصول على عروض سريعة.

• لا يحتاج إلى وكيل شخصي.

لكن عند وقوع مطالبة، ستكون مسؤولًا غالبًا عن إدارة التواصل المباشر مع الشركة.

التأمين عن طريق وكيل

قد يناسب من:

• يريد شخصًا يشرح الشروط.

• يحتاج إلى مساعدة أثناء المطالبة.

• لديه عدة سيارات أو تأمينات.

• يمتلك سيارة خاصة أو ملفًا تأمينيًا معقدًا.

لكن وجود وكيل لا يضمن تلقائيًا سعرًا أقل أو قرارًا أسرع، ويجب معرفة من هي شركة التأمين الفعلية المكتوبة على البوليصة.

هل يجب شراء الإلزامي والشامل من الشركة نفسها؟

لا.

يمكن شراء:

• التأمين الإلزامي من الشركة التي تقدم أفضل سعر وخدمة في هذه الفئة.

• التأمين الشامل أو الطرف الثالث من شركة مختلفة.

لكن جمعهما في شركة واحدة قد يبسط الإدارة والمطالبات، وقد يمنح خصمًا في بعض الحالات. يجب مقارنة السعر النهائي والشروط في الاحتمالين.

هل الأرخص هو الأفضل؟

ليس دائمًا.

قد يكون العرض الأرخص مناسبًا عندما تكون الشروط متطابقة تقريبًا، لكنه قد يكون أقل جدوى إذا كان يتضمن:

• تحمّلًا ذاتيًا مرتفعًا.

• حدًا منخفضًا للطرف الثالث.

• عدم وجود سيارة بديلة.

• استثناء سائقين معينين.

• كراجات بعيدة.

• تغطية محدودة للسرقة.

• استخدام قطع بديلة فقط.

• شروطًا أكثر صرامة بشأن وسائل الحماية.

الاختيار الصحيح هو أفضل توازن بين السعر، التغطية وجودة الخدمة.

أخطاء شائعة عند اختيار شركة التأمين

الاعتماد على اسم الشركة فقط

قد تكون الشركة ممتازة في التأمين الإلزامي وأضعف في التأمين الشامل أو العكس.

مقارنة السعر دون مقارنة الشروط

يجب طلب عروض متقاربة في حدود التغطية والتحمّل الذاتي والإضافات.

عدم التصريح عن السائق الشاب أو الجديد

قد يؤدي عدم إدراج السائق المطلوب إلى مشكلة خطيرة عند وقوع حادث، وفق شروط البوليصة.

إعطاء معلومات غير دقيقة

يجب تقديم معلومات صحيحة عن السائقين، الاستخدام، الحوادث والمطالبات السابقة.

عدم قراءة الاستثناءات

قد تتضمن البوليصة شروطًا خاصة بالسرقة، المفاتيح، أنظمة الحماية أو استخدام السيارة.

تجديد البوليصة تلقائيًا

قد تتغير أسعار السوق بصورة كبيرة بين سنة وأخرى. وتشير بيانات السوق إلى وجود فروق سعرية واسعة بين الشركات وبين التأمين الإلزامي والشامل، ما يجعل المقارنة السنوية مهمة.

خلاصة

بحسب أحدث مؤشر رسمي متاح، تعد أيلون وبيتواح حكلاي وهَرئيل من أبرز الشركات في خدمة التأمين الإلزامي، بينما تتصدر ليبرا وبيتواح يشير وبيتواح حكلاي تأمين السيارة الشامل والطرف الثالث.

مع ذلك، لا توجد شركة واحدة هي الأفضل للجميع. اطلب عروضًا من عدة شركات، وقارن السعر، التحمّل الذاتي، حدود التغطية، السيارة البديلة، السحب، الكراجات وسرعة معالجة المطالبات قبل اتخاذ القرار.

في حقّي نساعدك على فهم حقوقك، مقارنة خيارات تأمين السيارة، والوصول إلى المعلومات الرسمية بسهولة وباللغة العربية.